Wat is een hypotheek?

Hypotheek Lening Vastgoed Rente

Iemand die een woning (registergoed) in eigendom heeft of krijgt, kan dit laten belasten met een hypotheek-recht. Er wordt dan hypotheek gevestigd door een notariële hypotheekakte en inschrijving in het kadaster. De eigenaar van een woning wordt daarmee een hypotheekgever, geldnemer en schuldernaar (Hij geeft hypotheek, neemt het geld en heeft daarom een schuld). De geldgever verstrekt de lening en wordt op zijn beurt hypotheeknemer en schuldeiser.

Een geldverstekker vraagt een vergoeding voor het tijdelijk afstaan van een geleend bedrag, namelijk de rente. Daarnaast stelt deze het op prijs om een zo groot mogelijke zekerheid te hebben om de geldsom uiteindelijk terug te krijgen van de schuldenaar, het betreft immers een lening. Omdat het doorgaans gaat om grote bedragen, is het idee om gelijk gesteld te worden met andere schuldeisers (bijvoorbeeld de rekening bij de groenteboer) niet erg aantrekkelijk. Bij wet is vastgesteld, dat bepaalde schuldeisers in een gunstigere positie verkeren dan medeschuldeisers. In dat geval is er sprake van voorrang. De wet kent twee rechten die een voorrangspositie met zich meebrengen voor een schuldeiser: Het recht van pand en het recht van hypotheek. Het recht van pand heeft betrekking op niet-registergoederen en daar wordt verder niet op ingegaan. Het recht van hypotheek heeft betrekking op registergoederen (de woning) en is hier van toepassing.

Het recht van hypotheek is dus bedoeld om de schuldeiser (geldverstekker) de mogelijkheid te geven om in geval van de aflossing van de lening voorrang te hebben boven andere schuldeisers. Indien een schuldenaar achterblijft in de betaling van aflossing en/of rente, mag de geldgever overgaan tot verkoop van het registergoed (de woning) waar de hypotheek op rust. Dit is het recht van parate executie en is in de wet geregeld. Dit is een volledige riante positie: de woning mag zonder tussenkomst van de rechter openbaar verkocht worden. Uit de opbrengst worden eerst de kosten van verkoop voldaan en daarna komt de hypotheekhouder aan de beurt om zijn vordering inclusief rente te verhalen.

Bovenstaand kort samengevat: iemand die zijn woning bezwaart met een hypotheek, en dit is gevestigd door een opgemaakte hypotheek-akte en inschrijving in het kadaster, dan geeft dit een geldverstekker de riante positie om bij het niet nakomen van afspraken, de woning openbaar te mogen verkopen om zo de vordering inclusief rente en kosten op te eisen.

Auteur: Ivo v. Vugt (Advies v. Vugt)

(overgenomen met schriftelijke toestemming van:http://www.beursxl.nl)