Wat is een beleggingshypotheek?

Dit is een combinatie van een hypothecaire schuld en een levensverzekering. U lost niets af op de hypotheek gedurende de looptijd en kunt daarom de maximale renteaftrek benutten. Naast de maandelijkse hypotheekrente betaalt u een bedrag aan een verzekeraar. Een premiedeel is om het voortijdig overlijden af te dekken, van het restant premie-deel worden maandelijks participaties in fondsen (tegen de actuele waarde) aangekocht.

De hypotheek dient op het einde van de looptijd in één keer afgelost te worden uit de opbrengsten van de verkoop van deze participaties tegen de dan geldende koers. Deze opbrengsten kunnen zowel hoger als lager uitvallen dan het bedrag van de hypothecaire lening, omdat het eindsaldo afhankelijk is van het beleggingsresultaat.

U kunt invloed uitoefenen op de manier waarop uw saldo wordt belegd door o.a. tegen een vergoeding te switchen van fonds(en). Ieder fonds heeft zijn eigen risico's en kenmerken. Bij het afsluiten van een dergelijk produkt in altijd een financiële bijsluiter ingesloten die u wijst op de risico's van beleggen en geeft uitleg.

De maandelijkse lasten zijn doorgaans lager, omdat er gerekend wordt met rendementen uit het verleden behaalde resultaten. U bent in beginsel vrij een maatschappij te kiezen waar de polis dient te lopen.

Kenmerken

• geen aflossingen gedurende looptijd
• volledige rente-aftrek
• premie aan levensverzekering
• aflossing ineens uit levensverzekering, maar onzeker door koersrisico beleggen
• relatief iets lagere maandlasten
  

Auteur: Ivo v. Vugt (Advies v. Vugt)